功能模块

功能/接口

功能描述

整体

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一级菜单栏常显表示，二级、三级菜单栏隐藏

全局搜索（支持所有功能模块模糊匹配）

流程进度显示（显示当前流程所需经过功能模块，并且能快速点击各模块进入详情查看）

右上角基本信息显示（登录用户、系统时间等）

将调查报告、评级授信表、贷款需求测算表、利率表、审查报告嵌入审核流程，自定义配置，实现自动评级授信，在线生成调查报告、审查报告

在线组织会议、发放会议通知、线上投票、表决结果统计等会议审查功能

五级分类管理，对系统中的合同进行资产五级分类 （正常、关注、次级、可疑、损失），系统根据自定义规则设置五级分类风险模型，自动生成资产分类，并支持人工调整

首页

待办事项

展示用户待办事项、已办事项和抄送事项，方便用户直观、便捷的了解当前系统中需要进行的工作，并可以直接点击工作列表进行处理

驾驶舱

通过适配的可视化及交互方式，直观展示核心指标监控体系，增强数据化管理能力

补充说明：前期按供应商默认模版实现，后期支持按需要自选维度展现

系统消息

系统进行消息提醒和预警管理，展示信息数量，统一管理展示已读、未读消息信息；按照业务权限接受业务通知，贷款利息支付提醒、贷后检查提醒、逾期提醒等业务开展需要的提示信息，提示渠道包含短信、微信、系统端等供用户灵活选择；按照业务权限展示未来15天以内到期的借款借据、借款合同信息

客户管理

法人客户

主要包括对所有业务层面的法人客户的统一管理，包含了对其基本信息、资产信息、负债信息、关联人信息、重要股东信息、关联企业信息、银行账户信息及在我司所有历史订单信息的全面管理

补充说明：

①基本信息中包含下列标签：行业、产业、划型等

②基本信息中财务报表支持OCR录入或Excel上传等方式，能自动识别，根据对应字段填充到系统内，并且系统具备对报表的简单纠错校验

个人客户

主要包括对所有业务层面的个人客户的统一管理，包含了对其基本信息、居住信息、单位信息、邮寄信息、资产信息、负债信息、联系人信息、银行账户信息及在我司所有历史订单信息的全面管理

客户移交

主要包括客户经理因离职、调岗等各种原因导致的岗位变动，需要将其名下管理的客户资源转移到另一个客户经理的功能实现，支持批量对法人客户或个人客户进行一次性移交申请

合作机构管理

合作机构

主要包括业务合作层面、资金合作层面等多维度合作伙伴的管理，可灵活对合作伙伴进行对应的分组，同时包含了对其基本信息、开票资料信息、关联人信息、关联企业信息、授信信息、保证金信息、银行账户信息及其他相关合作伙伴政策信息的统一管理

合作机构准入

主要包括针对各类型合作伙伴的准入申请的全面管控，包括准入申请，准入过程审批和准入结果的一系列管控

产品管理

报价参数设置

主要包括了对产品方案相关的各种参数的灵活自定义，包含对参数类型、参数编辑权限、参数默认值、参数上下限等各维度的设置

产品方案

主要包括了对各产品线商务政策的全面管理，支持按照各种维度进行自定义分组管理，同时支持对不同商务政策的报价方案细节，包括：分润配置、还款日配置细节、逾期配置细节、结清规则配置细节等进行灵活自定义设置

产品查询

支持单独对每个产品进行参数配置，包括上下架、适用渠道、还款方式、进件规则、审批流程、费率区间、金额区间等，增强产品化管理

押品管理

押品登记

主要包括了对项目进件中相关的抵质押物的一系列登记的管控，包含了工商信息登记、抵押信息登记、中登网登记、权证入库和权证出库的管控

自动估价

构建底层信贷资产数据库，通过抵质押品入押、解压等流程实现抵质押品的全生命周期管理。同时提供价值变动管理、到期提醒、状态变更、数据导出等功能，满足对资产质量的分析和风险的及时发现需求，提高对抵质押品覆盖计算能力，有效管控风险敞口。同时打通与外部估价平台对接，嵌入房屋价值在线查询工具。

押品维护

押品出库

评级授信

客户评级

系统根据客户的基本信息、财务状况及扩展信息，按照自定义配置评级指标，实现对客户的评级

客户授信

系统根据客户的基本信息、财务状况及扩展信息，按照自定义配置授信指标，实现对客户的授信

利率定价

系统根据客户的评级授信信息，按照自定义配置定价指标，实现利率定价

合同管理

合同模版管理

通过进件、信贷审批环节确定的数据，按照合同模板自动填充数据，生成授信、借款、抵押、质押、担保等合同文件，支持套打功能，并提供借款人三要素验证和人脸识别工具，防止合同非本人签署的欺诈风险。全面提升合同管理的安全和标准化程度、降低合同编制的工作量

合同拟制

评审通过后，可发起合同审批流程，一个项目下且在额度范围内，可签署一个或以上的合同。选择审批通过的项目方案自动带入合同审批流程，根据业务类型，支持不同合同信息的收集及流程审批。支持借款合同信息维护。支持担保（抵押、质押、保证）合同信息维护。根据合同数据自动生成还款计划表。风控条件跟踪：评审审批通过的风控条件带入合同审批流程，由客户经理维护最新状态，后台部门进行审核。合同自动生成：根据合同模板配置借款合同、抵押合同、质押合同、保证合同等合同模板，系统按照模板自动取值生成合同，支持合同文本修改，对修改内容进行留痕。档案采集：支持合同档案的上传采集，按照借款人、担保人、项目、合同等不同维度分类采集档案。支持生成合同审批单自动生成。流程配置：根据公司制度进行流程审批配置，根据不同的审批条件配置不同的审批流程。支持合同到期或提前结清后自动解除合同

合同变更

支持各类合同变更，担保人变更、担保机构变更、抵押物变更、还款信息变更等，实现流程灵活化审批

合同解除

主要包括了对已审批通过且未提交放款审批的合同、未提交合同流程的单子以及最高额担保合同进行解除操作，结束业务生命周期

贷前管理

业务进件

PC端/移动端录入方式进件，进件内容包含了项目基本信息、客户信息、产品方案信息、抵质押物信息等，并且具备调查报告自动生成功能

补充说明：

①增加对外客户申请接口，方便客户自身提交信息

②尽调报告所需财务报表相关数据可以从系统中对应字段自动拉取，对财报异常数据进行标识（异常数据需说明才能进行下一步），并且能自动计算所需指标（如：EBITDA率，速动比率）等

业务移交

主要包括客户经理因离职、调岗等各种原因导致的岗位变动，需要将其名下管理的在途项目转移到另一个客户经理的功能实现，支持批量对在途项目进行一次性移交申请

贷款管理